ÄR DU BOOSTAD?
Vem kan få bolån? Hur finansierar man? Frågorna är många. Vi hjälper dig att reda ut det.
Hur mycket måste jag spara? Hur kan jag spara? Kom igång med ditt sparande.
Hur mycket får man låna och hur mycket måste man betala tillbaks varje månad? Ta del av amorteringsreglerna.
Har du lyckats få tag på en hyresrätt? Att hyra bostad skuljer sig från att äga en bostadsrätt.
Funderar du på att köpa en bostad? Det finns två vägar för att finansiera ett bostadsköp:
1. Sparade pengar
2. Sparade pengar och bolån
De allra flesta måste ta lån, och ingen kommer ifrån att betala en kontantinsats. Detta betyder att om du köper en lägenhet för 1 miljon kronor, får du inte bolån för hela det beloppet. Reglerna säger att du måste betala minst 15 procent i kontantsinsats, vilket i detta exempel blir 150 000 kronor.
Banken har ingen skyldighet att ge dig lån. Kraven på dig kan se olika ut, men på SBAB gäller att du ska vara myndig, folkbokförd i Sverige, ha en stadigvarande inkomst och inga betalningsanmärkningar.
Nej. Ingen kan låna pengar till någon annan, men någon annan kan stå med dig på lånen som solidariskt betalningsansvarig.
Då ansöker ni tillsammans och står båda på lånet. Som gemensamma låntagare har ni båda ett lika stort ansvar för lånen. Bidrar ni med olika stor kontantinsats? Prata med banken. Och oavsett – glöm inte att skriva samboavtal.
Ja, det är möjligt. Ni bestämmer tillsammans hur stor respektive ägarandel ska vara och vem som ska betala vad. Skriv ett så kallat regressavtal. Det yttersta solidariska betalningsansvaret mot banken har dock båda låntagarna.
Du kanske har hört det förr? Börja spara i tid så har du lättare för att köpa bostad. Men om man nu inte har gjort det eller haft den möjligheten?
Om du har jobb och bor kvar hemma, har du en chans att spara till en kontantinsats. Allt beror på vad du tjänar förstås och vad dina föräldrar tycker, men om du lever snålt bör du kunna lägga undan en rejäl slant varje månad. För även om du betalar hemma för både mat och hyra, kommer du troligtvis aldrig att bo billigare. Kanske kan du erbjuda din hjälp hemma och förhandla om en ännu lägre hyra?
När du köper en bostad finns det en regel som säger att du ska betala 15 procent i kontantinsats. Om lägenheten kostar 1 000 000 kronor måste du alltså kunna betala 150 000 kronor kontant. Du får inte bolån på kontantinsatsen. Om du kan bo hemma och jobba under två år behöver du spara ungefär 6 250 kronor i månaden. Det är inte omöjligt, eller hur?
Det finns olika sätt att spara på. Madrassen och spargrisen var populära ställen för länge sedan, men idag är det smar- tare att spara på ett sparkonto eller kanske i en fond. Om du ska spara på ett sparkonto – se till att välja ett konto där du får ränta och har fria uttag. Den som investerar i fonder eller aktier kan få större avkastning än ett sparkonto, men man kan också förlora det man satsar.
Att låna pengar är just ett lån. Hela lånet måste – förr eller senare – betalas tillbaka. Därför är bankerna noggranna med att du verkligen kan betala av på lånet. Det finns också regler för hur mycket du får låna och hur mycket du måste betala tillbaka varje månad. Dessa regler kallas för amorteringsregler och har bestämts av Finansinspektionen.
Bolån som ligger på 50–70 procent av bostadens värde ska amor- teras varje år med ett belopp som motsvarar minst 1 procent av det totala lånebeloppet. Bolån över 70 procent ska amorteras med ett belopp som motsvarar minst 2 procent av det totala lånebeloppet. Alla som lånar mer än 4,5 gånger sin årsinkomst före skatt (brutto- inkomst) ska amortera ytterligare 1 procent på hela bolånet per år.
Du som tar bolån för att finansiera en nyproducerad bostad – och är den första som bor där – kan slippa amortering under de fem första åren om ditt bolån motsvarar 70 procent eller lägre av bostadens pris.
Handpenning betalas i förskott som en säkerhet för säljaren och brukar vara 10 procent av priset.
Ränteavdrag innebär att du kan göra avdrag för räntekostnaderna av ditt bolån i deklarationen. Detta innebär att du får lägre skatt.
Bunden ränta innebär att räntesatsen är fast oavsett om det går upp eller ner på räntemarknaden under bindningstiden. Räntekostnaden är densamma för dig varje månad tills bindningstiden går ut och lånet eventuellt får en ny räntesats.
Rörlig ränta innebär att räntesatsen följer förändringarna på ränte- marknaden. Kostnaden kan variera både uppåt och nedåt för dig.
Då ska du vara glad och tacksam! Men tänk på att du får skatta för vinsten som du har gjort på din bostadsaffär. Vinstskatten betalas året efter du har sålt din bostad och är på 22 procent av vinsten.
Om du inte ska sälja din bostad händer ingenting, så länge du kan betala dina räntor och amorteringar.
Ränteavdrag innebär att du kan göra avdrag för räntekostnaderna av ditt bolån i deklarationen. Detta innebär att du får lägre skatt.
Vad man menar är att man får ta del av en eventuell värdeökning. Lånet minskar också varje gång du betalar av på lånet.
Kontantinsats. Den del av priset för bostaden som du inte får betala med ett bolån. Kontantinsatsen måste vara minst 15 procent av priset.
Bolån. Det belopp du får låna av banken.
Amortering. Det belopp som du betalar av på lånet. Ju mer du amorterar desto mindre blir ditt lån (skulden) och din räntekostnad.
Ränta. Det pris som du betalar till banken för att de ger dig ett lån.
Då ska du vara glad och tacksam! Men tänk på att du får skatta för vinsten som du har gjort på din bostadsaffär. Vinstskatten betalas året efter du har sålt din bostad och är på 22 procent av vinsten.
Om du inte ska sälja din bostad händer ingenting, så länge du kan betala dina räntor och amorteringar.
Ränteavdrag innebär att du kan göra avdrag för räntekostnaderna av ditt bolån i deklarationen. Detta innebär att du får lägre skatt.
Vad man menar är att man får ta del av en eventuell värdeökning. Lånet minskar också varje gång du betalar av på lånet.
Har du lyckats få tag på en hyresrätt? Grattis! Att hyra bostad skiljer sig från att äga en bostadsrätt. Det kan också ha flera fördelar. Bland annat betalar du inte någon insats för hyresrätten och du är inte ansvarig för att underhålla den.
Hyresvärdarna brukar inte kräva att du har fast anställning för ett förstahandskontrakt men kolla vad som gäller just för din kommun eller den hyresvärd som kan vara aktuell.
Vill du flytta säger du upp ditt kontrakt med hyresvärden. Det är vanligt att man har tre månaders uppsägningstid. Har du ett andra- handskontrakt är uppsägningstiden förmodligen inskrivet i avtalet.
En deposition är en summa pengar som lämnas som säkerhet till fastighetsägaren under hyresperioden. När hyrestiden är över får du som hyresgäst tillbaka pengarna om lägenheten är i god- tagbart skick.
Missköter du dig genom att t ex att inte betala hyran i tid, stör dina grannar eller hyr ut lägenheten i andra hand utan tillstånd kan det finnas risk för att du blir uppsagd.
Du har inte någon juridisk skyldighet att ha det men en hemförsäkring är klokt om det blir inbrott eller om något går sönder.
En större, mindre eller billigare lägenhet kan räcka som skäl för att få byta bostad. Eller skola och arbete på annan ort. Lämna in en bytesansökan till värden.
Oftast har du rätt att måla, tapetsera och göra liknande förändringar i lägenheten men resultatet måste bli ”snyggt”. Fråga hyresvärden för att vara på den säkra sidan. Om hyresrätten är ett andrahandskontrakt får du inte renovera.
Ja, det bör du ha. Du kan däremot hyra del i lägenhet utan tillstånd. Skriv ett kontrakt mellan dig och den som du hyr av. Mallar för hyres- kontrakt finns att ladda ner på nätet.
Skriv in i avtalet vad som gäller. Men uthyraren är ytterst ansvarig för om något går sönder i lägenheten.
Tips! Sök på kommunernas hemsida om hur man går till väga för att ställa sig i bostadskö för en hyresrätt.
Sök också efter privata fastighetsbolag och fastighetsägare – de har ofta egna bostadsköer. En fullständig förteckning över dessa finns på olika förmedlingssajter, tjänster som kostar pengar men kan vara en genväg till en egen bostad. Var aktiv. Ring, mejla och varför inte – skriv ett brev!