Kreditupplysning – vad det är och hur det fungerar
En kreditupplysning är en sammanställning av ekonomiska uppgifter om en privatperson eller ett företag. Syftet med den är att bedöma betalningsförmåga för att besluta om till exempel lån, kredit, hyresavtal eller abonnemang.
Det är ofta banker som använder kreditupplysning men även hyresvärdar och företag som erbjuder abonnemang kan använda kreditupplysning.
Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning är en rapport från ett kreditupplysningsföretag, till exempel UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Rapporten innehåller information som hjälper företag att bedöma risken i att ingå ett ekonomiskt avtal med en privatperson eller ett företag.
En kreditupplysning kan göras på både dig som privatperson och på företag.
Kreditupplysning om privatperson brukar innehålla:
- Uppgifter om folkbokföring
- Inkomst
- Lån och krediter
- Betalningsanmärkningar
- Skulder hos Kronofogden
- Kreditbetyg
- Antal kreditupplysningar som nyligen gjorts
Kreditupplysning om företag brukar innehålla:
- Information om företaget som organisationsnummer, företagsnamn, adress, firmatecknare och styrelse
- Senaste bokslut
- Skulder och betalningsanmärkningar
- Riskklass
Syftet med kreditupplysningen är att ge ett underlag för kreditprövning enligt god kreditgivningssed. God kreditgivningssed innebär att banker och andra kreditgivare ska agera ansvarsfullt. De måste göra en noggrann kreditprövning, ge tydlig information om villkoren och inte godkänna lån eller krediter till personer eller företag som kan ha svårt att betala tillbaka.
Personupplysning och mikroupplysning
När det kommer till kreditupplysning för privatpersoner brukar man prata om två olika upplysningar — personupplysning och mikroupplysning.
Personupplysning är mer omfattande och är vanlig vid större lån och bolån. Den registreras alltid vilket innebär att den syns för andra kreditgivare. Du får också en kopia på upplysningen.
En mikroupplysning är en mindre upplysning med mer begränsad information. Den är vanlig vid mindre riskfyllda bedömningar. Det kan vara vid köp på avbetalning eller mindre lån. Upplysningen registreras inte och påverkar därför inte din kreditvärdighet.
Hur kan en kreditupplysning påverka dig som privatperson?
Att enstaka kreditupplysningar tas på dig påverkar normalt inte din kreditvärdighet.
Det som har störst betydelse för din kreditvärdighet:
- Stabil och tillräcklig inkomst
- Rimlig skuldsättning
- Inga betalningsanmärkningar
- Att du betalar räkningar i tid
Många kreditupplysningar under kort tid kan signalera att du söker flera krediter, vilket vissa företag kan tolka som en ökad risk.
Informationen i kreditupplysningen kan påverka om din låneansökan blir godkänd, vilken ränta du får, hur hög kredit du får och om det krävs en säkerhet eller en borgensman.
Frågor och svar om kreditupplysning
Vad betyder kreditbetyg eller riskklass?
Kreditbetyg eller riskklass är en bedömning på hur stor risken är att en person eller ett företag inte kan betala sina skulder. Ett högre kreditbetyg, eller kreditscore, innebär lägre risk och kan ge bättre lånevillkor till exempel.
Påverkar en kreditupplysning min kreditvärdighet?
Enstaka kreditupplysning påverkar normalt inte din kreditvärdighet. Däremot kan många kreditupplysningar under kort tid signalera att du söker flera krediter, vilket vissa kan se som en ökad risk. Men det är främst din inkomst, skuldsättning och betalningshistorik som avgör din kreditvärdighet.
Hur länge syns en kreditupplysning?
En registrerad kreditupplysning syns oftast i 12 månader. Under den tiden kan andra kreditgivare se att en upplysning är gjord.
Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar?
För privatpersoner ligger en betalningsanmärkning normalt kvar i tre år. För företag ligger den vanligtvis kvar i fem år. När tiden har gått ut försvinner anmärkningen automatiskt.
Vad betyder kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är en bedömning av din förmåga att betala tillbaka lån och krediter.
Bedömningen är baserad på bland annat:
- Inkomst
- Lån och skulder
- Eventuella betalningsanmärkningar
- Betalningshistorik
- Hur många kreditupplysningar som nyligen har gjorts
En hög kreditvärdighet ökar chansen att få lån och kan ge bättre villkor, till exempel lägre ränta eller ett högre lånebelopp.