KALP-kalkyl – så mycket har du kvar att leva på

KALP är ett mått i pengar för ”kvar att leva på” och en KALP-kalkyl är ett sätt att räkna ut hur mycket pengar du har kvar att leva på när alla nödvändiga utgifter är betalda, helt enkelt. Genom att ha bra koll på din KALP kan det bli lite enklare att planera vardagsekonomin, jämföra olika boendealternativ och känna dig trygg i större ekonomiska beslut.

Vad är då egentligen en KALP-kalkyl? Och varför är den viktig?

En KALP-kalkyl används ofta vid bostadsköp just för att se hur ekonomin håller om saker förändras, till exempel vid en höjning av bolåneräntan eller om inkomsten skulle ändras under en period.

Tänk dig en budget som fokuserar på det allra viktigaste: Inkomster, utgifter och det som blir över. Det är din KALP-kalkyl. Syftet är att få koll på hur stabil din ekonomi är över tid och hur mycket svängrum du faktiskt har.

Banker brukar också göra sin egen version när du ansöker om lån. Då räknar de ofta med en högre ränta än vad som är aktuell just då för att se om ekonomin klarar ett slags ”stresstest”. Har du en positiv KALP finns ofta utrymme för sparande och en tryggare buffert.

Hur räknar jag ut min KALP?

Så här kan du göra:

  • Samla alla inkomster efter skatt – lön, pension, studiemedel och andra regelbundna inkomster
  • Skriv ner din boendekostnad – bolåneränta och amortering, avgift, hyra eller fastighetsavgift samt el, värme, vatten, sophämtning, bostadsförsäkring och andra driftkostnader
  • Lägg till andra fasta utgifter såsom för telefoni, internet, försäkringar, resor, bil, barnomsorg, underhållsbidrag och abonnemang
  • Lägg också till rörliga kostnader såsom för mat, kläder, hygien, fritid och nöjen. Glöm inte en buffert för det oväntade.
  • Ta också med ränta och amortering på övriga skulder – CSN, billån, blancolån och kreditkort med mera

När du summerar alla utgifter och drar bort dem från inkomsterna får du fram din KALP, det vill säga vad du har kvar att spendera på annan konsumtion eller sparande.

Bra att tänka på när du räknar ut din KALP:

  • Glöm inte säsongsutgifter som till exempel högre elkostnader på vintern
  • Underskatta inte mat, transport eller andra rörliga kostnader
  • Kom också ihåg att stresstesta räntan
  • Dubbelkolla mindre krediter och gamla kreditkort som fortfarande har ett utnyttjat belopp – kanske är det dags att avsluta dem?

Sammanfattningsvis, vad brukar ingå i en KALP-kalkyl?

Inkomster:

  • Nettolön, det vill säga den lön du får utbetald efter skatt och andra avdrag
  • Barnbidrag och andra bidrag, till exempel om du tagit emot något underhållsbidrag
  • Pension eller ersättningar
  • Regelbundna extrainkomster


Utgifter:

  • Boende (bolåneränta, amortering, avgift/hyra/fastighetsavgift, försäkring och andra driftkostnader)
  • Mat, kläder och hygien
  • Telefoni, internet och abonnemang
  • Resor och bil
  • Försäkringar
  • Fritid och nöjen
  • Barnomsorg och underhållsbidrag som betalas
  • Oförutsedda utgifter

I vissa kalkyler används schablonbelopp per vuxen och barn för att säkerställa rimliga levnadsnivåer. Ett schablonbelopp är ett redan bestämt och genomsnittligt belopp som används i stället för att räkna ut en exakt kostnad. Bra att tänka på är att bankerna oftast räknar på hela hushållets KALP, det vill säga inklusive eventuell partner och barn.