Välj rätt bindningstid
Tycker du att det är svårt att veta hur du ska göra med lån och räntor. Funderar du på om du ska välja lång eller kort bindningstid. Här hjälper vi dig att reda ut begreppen.
Generellt kan man säga att räntor med kort bindningstid (mellan 3 månader och 1 år) är bättre på längre sikt på grund av riskpremien. De ger också större flexibilitet. Bundna räntor (från 2 år och upp till 10 år) ger en större säkerhet och trygghet eftersom du vet vad du ska betala varje månad en tid framöver. Men de är också mindre flexibla. Det finns många olika variabler att beakta men lite kort kan du fundera över följande frågor.
- Vad har jag för belåningsgrad?
- Hur ser min inkomstsituation ut? Finns det risk för oförutsedda utgifter och klarar jag av dem?
- Har jag andra tillgångar och är de realiserbara?
- Har jag något sparande?
- Hur ser min familj- och boendesituation ut?
- Hur riskbenägen är jag? Hur oroad är jag över en eventuell ränteuppgång?
- Hur mycket tid vill jag lägga på att hålla koll på räntan?
För att illustrera ytterligare har vi skapat tre olika typer av situationer och hur du kan tänka i de olika situationerna.
Fast och supertryggt
- Du är högt belånad
- Du har höga utgifter varje månad och låga marginaler
- Du har inga eller få tillgångar
- Du har andra skulder och inget sparande
- Du vill känna dig trygg och säker
Om du känner igen dig i ovanstående profil tycker vi att du bör fördela lånet lika på 2 år, 5 år och 7 år. När 2-års lånet förfaller binder du om det till 7 år. Därefter binder du om förfallande lån till 5 år. Amortera så mycket som möjligt så att skulden minskar och din belåning sjunker.
Halvfast och stabilt
- Du har inte speciellt hög belåning
- Du har vissa marginaler
- Du har andra tillgångar
- Du har inga andra skulder
- Du har någon form av sparande
- Du är beredd att ta en viss risk
Om du tycker att ovanstående profil stämmer in på dig bör du fördela lånet jämnt mellan rörlig ränta, 2 år och 5 år. Du bör amortera men i lagom takt.
Kort bindningstid och flexibelt
- Du har en låg belåning
- Du har stora marginaler i din ekonomi
- Du har andra tillgångar
Om du tycker denna profil stämmer in på dig bör du välja kort bindningstid, 3 månader, på hela lånet. Du kan ändå dela upp lånet på flera olika delar. Om sedan läget på marknaden skulle förändras kan du enkelt binda någon av delarna på längre bindningstid men fortfarande ha de andra på kort bindningstid. Du kan amortera men behöver inte göra det.
