Publicerad: 19 december, 2025
Ny prognos tyder på att det är läge att binda räntan
Binda eller inte binda? Den eviga frågan. SBAB:s senaste prognos visar att det fortfarande förefaller vara ovanligt billigt att försäkra sig mot oväntade ränteförändringar genom att binda räntan på 1–3 år. Dessutom genomfördes en lagförändring vid halvårsskiftet som generellt sett gör det billigare att lösa sina bundna lån om man ångrar sig.
Ny lag gör det billigare att lösa en bunden räntan
Den 1 juli infördes nya regler för hur ränteskillnadsersättning beräknas – den avgift du betalar om du vill lösa ett bundet bolån i förtid. Förändringen gör det generellt sett billigare att lösa ett bundet lån i förtid. Syftet är att stärka konsumentskyddet och öka konkurrensen på bolånemarknaden.
Men än så länge har regeländringen inte haft någon effekt. Hela 97 procent av SBAB:s nya kunder valde nämligen rörlig ränta i november. Det är något fler jämfört med juni (96 procent), månaden innan lagändringen började gälla. En anledning till att fler inte binder sin ränta kan vara att den nya lagändringen som minskar kostnaden för att lösa bundna bolån är ganska ny, och därför inte har nått ut till alla bolånetagare än. En annan kan vara förväntningarna på ränteutvecklingen framåt.
– För den som vill försäkra sig mot oväntade räntehöjningar till en låg kostnad är det läge att binda räntan nu, säger Linda Hasselvik, privat- och boendeekonom på SBAB.
Vår prognos visar på att det kan vara läge att binda
Enligt SBAB:s prognos kommer Riksbankens styrränta ligga kvar på 1,75 procent under hela nästa år. Bolånetagare kan i så fall räkna med bolåneräntor i spannet knappa 3 till knappa 4 procent nästa år, beroende på bindningstid. Samtidigt kan det finnas skäl att ta höjd för det osäkra omvärldsläget. Just nu förefaller det billigt att försäkra sig mot oväntade ränterörelser genom att välja bunden ränta.
I rapporten Boräntenytt nr 6, 2025 har vi jämfört den genomsnittliga kostnaden för rörlig ränta med bundna räntor på ett till fem år. Jämförelsen bygger på vår prognos för hur räntan väntas utvecklas framöver. Resultatet visar att det skiljer relativt lite, cirka 0,2 procentenheter, mellan att binda räntan på ett till tre år, jämfört med att ha rörlig ränta. Och den som binder räntan på fyra eller fem år uppskattar vi får betala 0,3 procentenheter mer än den som väljer rörligt. Samtidigt är prognosen att de bundna räntorna kommer att bli dyrare i relation till de rörliga framåt, till följd av att de så kallade långräntorna förväntas stiga. Det innebär att för den som vill försäkra sig mot oväntade räntehöjningar till en låg kostnad är det läge att binda räntan nu.
Gör ditt val utifrån din egen situation
Du bör dock alltid utgå från din egen ekonomi när du väljer bindningstid. Kom ihåg att en prognos är ett antagande om hur saker kommer att utvecklas givet det vi vet idag – räntorna kan ändras om något oväntat händer i omvärlden. Vill du slippa oroa dig för om boendekostnaden ska gå upp eller har små marginaler, kan det vara smart att binda räntan. Har du i stället utrymme i ekonomin och klarar av högre kostnader under en period, kan den rörliga räntan passa dig bättre.
Här har vi samlat vanliga frågor och svar om ränteskillnadsersättning
Linda Hasselvik, privat- och boendeekonom på SBAB, gör ekonomi lättare att förstå och delar med sig av värdefulla tips för en bättre privatekonomi.
